Bonus-Malus sistēma

Esošā Bonus Malus (BM) sistēma tika pārtraukta 2024. gada 1. augustā, un tās vietā tika ieviests vienkāršāks, centralizēts apdrošināšanas vēstures datu serviss. Jaunā sistēma vairs neizmantos sarežģītus algoritmus un formulas, kas agrāk padarīja BM sistēmu grūti saprotamu. Šī pārmaiņa arī uzlabos informācijas apmaiņu starp valstīm, kas piedalās Zaļās kartes sistēmā.

Personas apdrošināšanas vēsturē tiks apkopoti dati kopš 2004.gada 1.maija, kamēr “Bonus-malus” sistēma apkopoja datus par pēdējiem 11 gadiem.

Jaunā OCTA apdrošināšanas vēstures sistēma aizstāj līdzšinējo Bonus-Malus (BM) sistēmu, vienkāršojot apdrošināšanas vēstures pārvaldību un atvieglojot informācijas apmaiņu starp valstīm, kas piedalās Zaļās kartes sistēmā. Sākot no 2024. gada 1. augusta, Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs (LTAB) ievieš centralizētu apdrošināšanas vēstures datu servisu, kas sniegs pārskatāmu informāciju par transportlīdzekļa īpašnieku apdrošināšanas vēsturi.

Galvenās jaunās OCTA apdrošināšanas vēstures sistēmas iezīmes:

• Vienkāršota sistēma bez sarežģītiem algoritmiem

Atšķirībā no BM sistēmas, kurā tika izmantoti sarežģīti algoritmi un formulas, jaunā sistēma piedāvās vienkāršotu pieeju, kurā būs redzams apdrošināšanas dienu un apdrošināšanas gadījumu skaits kopš 2004. gada 1. maija. Tas nodrošinās caurredzamāku un vieglāk uztveramu informāciju par transportlīdzekļa īpašnieka vai turētāja apdrošināšanas vēsturi.

• Apdrošināšanas vēstures dati

Jaunā sistēma apkopo apdrošināšanas datus par visiem transportlīdzekļiem, kuru īpašnieki vai turētāji ir reģistrēti Latvijā. Dati būs pieejami bez maksas LTAB tīmekļa vietnē un mobilajā lietotnē. Informācija atjaunosies katru dienu, atšķirībā no BM sistēmas, kas atjaunināja datus reizi gadā 15. septembrī.

• Apdrošināšanas risku vērtēšana

Lai gan sistēma mainās, apdrošinātāji joprojām ņems vērā transportlīdzekļa īpašnieka apdrošināšanas vēsturi un citus faktorus, piemēram, soda punktus, transportlīdzekļa izmantošanas mērķi un reģionu. Šie dati būs būtiski, lai apdrošinātāji varētu noteikt apdrošināšanas prēmijas (polises cenas).

• Plašāks datu periods

Jaunā sistēma apkopos informāciju par apdrošināšanas vēsturi kopš 2004. gada 1. maija, kas ir ilgāks periods nekā BM sistēmā, kurā dati tika uzkrāti par pēdējiem 11 gadiem. Tas ļaus apdrošinātājiem pieņemt pamatotākus lēmumus, balstoties uz ilgtermiņa apdrošināšanas vēsturi.

• Apdrošināšanas prēmijas noteikšana

Apdrošināšanas prēmijas (polises cena) joprojām būs atkarīga no apdrošinātāja riska novērtējuma, un tās noteikšana paliks apdrošinātāja ziņā. Lai gan jaunā sistēma sniegs vienkāršotu pārskatu par apdrošināšanas vēsturi, katrs apdrošinātājs izmantos savus kritērijus un datus, lai aprēķinātu prēmijas.

Ar šo reformu LTAB mērķis ir padarīt apdrošināšanas sistēmu pārskatāmāku un vieglāk uztveramu lietotājiem, kā arī nodrošināt efektīvāku informācijas apmaiņu starptautiskā mērogā.

BONUS-MALUS sistēma ir apdrošināšanas nozares prakse, kas tiek izmantota, lai noteiktu OCTA (Obligātā civiltiesiskā atbildības) apdrošināšanas prēmiju apmēru. Šī sistēma balstās uz autovadītāja apdrošināšanas vēsturi un tās mērķis ir veicināt drošu braukšanu un apbalvot atbildīgus autovadītājus. Tādējādi bonus-malus sistēma veicina vispārējo ceļu satiksmes drošību un atbildīgu braukšanu.

Kā tas darbojas:

1. Bonus: Sistēma balstās uz “bonus” (labvēlīgu) un “malus” (nelabvēlīgu) klases principu. Ja autovadītājs nav bijis saistīts ar ceļu satiksmes negadījumiem un nav radījis bojājumus, viņš saņems bonusa klasi ar zemāku prēmiju.
2. Malus: Ja autovadītājs bijis iesaistīts negadījumos vai ir bijuši bojājumi, tas var izraisīt prēmijas paaugstināšanos, iegūstot malus klasi ar augstāku prēmiju.
3. Klases maiņa: Pēc katras polises atjaunināšanas vai jauna apdrošināšanas noslēgšanas tiek noteikta bonusa vai malus klase atbilstoši autovadītāja apdrošināšanas vēsturei. Ja autovadītājs ir bijis bez negadījumiem, viņš var tikt “augstināts” uz bonusa klasi ar zemākām prēmijām. Savukārt, negadījumu gadījumā autovadītājs var tikt “dēgradēts” uz malus klasi ar augstākām prēmijām.

Bonus-malus sistēma motivē autovadītājus būt piesardzīgiem un veicināt drošu uzvedību uz ceļiem, jo zemākas prēmijas ir atalgojums par beznegadījumiem un atbildīgu autovadīšanu. Tas veicina kopējo ceļu satiksmes drošību un palīdz samazināt negadījumu skaitu.

Bonus-Malus klases

Bonus-malus klases ir OCTA sistēmas svarīgas komponentes, kuru uzdevums ir nodrošināt pamatotu novērtējumu apdrošināšanas riskam. BM sistēmā ir noteiktas 17 bonus-malus klases:

• 6. Klase. (Jaunslēguma BM klase) Šī ir BM sistēmas sākuma klase, kuru piešķir transportlīdzeklim, kuram OCTA polise tiek iegādāta pirmo reizi
• 1- 5 klase. Augstāka riska (Malus) klase, kuru piešķir transportlīdzekļu īpašniekiem, kuri ir izraisījuši ceļu satiksmes negadījumus
• 7-17 klase. Zemāka riska (Bonus) klases, kuru piešķir transportlīdzekļu īpašniekiem, kuri regulāri ikgadu iegādājas OCTA apdrošināšanas polises un, kuri nav izraisījuši ceļu satiksmes negadījumus

Visiem BM subjektiem BM klases tiek pārrēķinātas reizi kalendāra gadā – 15. septembrī.